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在華外資銀行十大發展趨勢丨外資銀行系列研究

郝歆雅
2020.07.31 17:50
[ 億歐導讀 ] 對于銀行業,嚴監管仍然是主導中國銀行業發展的重要影響因素。因此,通過對行業的理解,億歐智庫認為外資銀行未來1-3年在中國會表現以下十大發展趨勢。
股價趨勢、財報,發展趨勢,億歐智庫,外資銀行

作者:郝歆雅,圖片來自“Unsplash”

從全球視角來看,經濟金融形勢愈加嚴峻,市場不確定性逐漸加大,全球經濟走勢下行壓力仍在加??;從中國經濟來看,中國經濟已由高速增長階段轉向中速增長的高質量發展階段,經濟領域開始逐漸分化。對于銀行業,嚴監管仍然是主導中國銀行業發展的重要影響因素。因此,通過對行業的理解,億歐智庫認為外資銀行未來1-3年在中國會表現以下十大發展趨勢。

1、全球監管體系不斷收緊,銀行業普遍面臨著更高的資本充足率、更嚴的資本統計口徑、更嚴格的境外屬地監管標準,因此銀行在接受更嚴苛的監管要求的同時,合規成本會一并提高。

2、隨著監管部門出臺針對銀行領域的10余條開放措施,隨著這些開放措施的進一步落地,外資銀行在華經營環境進一步改善,為外資銀行在華發展提供了更加有利的條件。外資銀行在華的業務范圍會逐漸擴大,同時商業模式將更加豐富。

友利銀行從業者:近年來國家在宏觀層面上對金融業的開放一直保持著積極的態度,在微觀上也不斷開放業務準入限制、消除展業限制??梢哉f在政策環境上處于不斷開放和擴大的態勢。

但外資銀行作為金融服務業還是以追隨客戶為主。如果地方經濟環境比較適合于外資企業入駐,政府也傾向于積極招商引資,外資銀行也是愿意考慮在當地落戶的。但如果地方經濟較為落后,外資企業引不進來,形成不了規模,外資銀行自然也是不愿意入駐的。

所以,對于外資銀行來說,政策和經濟環境當然是首要因素,其次潛在的客戶群體和未來展業的環境也是外資銀行不得不考慮的。

3、為了打破外資銀行在中國的業務門檻,將有更多的外資銀行申請外商獨資銀行資質,或以外資銀行分行改制的形式,獲取法人銀行資格。隨著外商獨資銀行數量的上漲,其在人民幣業務的發展會對其余外資銀行帶來示范效應,促進外資銀行整體在人民幣業務的拓展。

4、銀保監會取消外資持股比例的限制后,外資銀行可以以更多元化的方式進入中國市場,在中國的投資會更加頻繁。相較外商獨資銀行審批的流程,投資中資企業甚至中資銀行,會成為外資銀行在華戰略性布局的關鍵。

大華銀行:近些年來中外資企業“走出去”和“引進來”意愿越來越強烈。而且此次疫情后,各國企業將積極尋求在全球范圍布局以降低外部環境變換的風險,發展更具韌性區域供應鏈網絡,以貼近終端市場,降低運營成本。這需要具備實力的外資銀行在其中協助和統籌,提供各類跨境金融服務。

另一方面,隨著國內人民生活水平的大幅提升,涌現了大量的新富和高凈值人群,他們有著較強的財富管理以及傳承的需求,這也與外資銀行的專長契合。

5、外資銀行會加大和中國金融科技公司的合作。金融科技是全球銀行業的重點話題,全球大型銀行對金融科技為銀行業帶來的變革已達成共識,因此紛紛加大對金融科技的研發投入,促進新技術的應用落地。中國銀行與科技公司的戰略合作已經形成了一定模式,外資銀行接下來會更加頻繁地與中國的金融科技公司合作,實現信息共享、技術協同,以更加本土化的方式搶奪中國市場。

6、隨著2018年銀行利率市場化,外資銀行與中資銀行間的競爭環境差距進一步縮小。意味著外資銀行可以以合理的方式發揮自身優勢,逐步開展更多金融衍生品和業務的創新,激活在華外資銀行活力。

7、伴隨著外資銀行在華的數字化進程加速,銀行間競爭會更多地通過網上銀行開展,外資銀行尤其是外商獨資銀行正在逐漸走出在經營網點等方面的劣勢,外資銀行的競爭實力正逐漸提升。外資銀行服務中資企業的比例將持續增加,與中資銀行對企業客戶的爭奪將蔓延至中資企業。同時外資銀行將發揮在企業用戶中積累的優勢,加碼零售業務,逐步將海外的業務優勢延伸至中國。除此之外,中外資銀行在中間業務的競爭也會愈加激烈。

大華銀行:“去網點化”是當前行業的一個趨勢之一,行業都在推動物理網點的縮減或轉型,提升線上的服務效能。通過科技賦能金融,大華銀行著力于網點優化和轉型,不僅開發了“華彩生活”App,可以在在線上實現獲客并且服務客戶,同時通過提升科技平臺,也加大了遠程服務能力和響應速度,對于部分城市的客戶都是實現遠程集中管理服務。

在對公業務層面,大華銀行升級了企業版銀行,客戶通過移動端操作就可以統一管理國內和海外的賬戶。

8、中國企業出海為外資銀行帶來機遇。所有中資企業中,有出海意向的企業更傾向于選擇與外資銀行合作,成為外資銀行在華客戶拓展的新機會。

9、外資銀行經營機構的布局會向中部地區延伸,加大對中部及西部地區客戶的重視程度,在部分產業聚集地區,開展具有當地特色的業務板塊和產品服務。

泰康資產從業者:銀行服務網點的數量是外資銀行沒法短期內超過中資銀行的原因之一。但銀行網點是基礎建設,需要較長時間周期布局,短期內不會有太大改變。

就算匯豐等銀行在中國的網點已經相對比較多了,但是去看他們的網點布局,是根據重點客戶布局設立的,不同行業的客戶導致業務質量也參差不起,到最后貸款壞賬率相差很多,改變這個情況對于外資銀行來說需要更大的投入。

10、受中美貿易戰及全球經濟下行的影響,外資銀行在海外的業務縮減和人員精減會蔓延至中國。

關于外資銀行更多觀點及詳細數據、名單,可以閱讀報告原文獲取,歡迎業界各位朋友交流探討(作者微信:haoxinya0111)。

《外資銀行在華發展研究報告》(上篇)全文閱讀地址:http://www.ssqcaipiao.cn/intelligence/reportPreview?id=0&&did=710

《外資銀行在華發展研究報告》(下篇)全文閱讀地址:http://www.ssqcaipiao.cn/intelligence/reportPreview?id=0&&did=724


億歐智庫推出外資銀行系列研究,推薦閱讀:《被高估的銀行業開放》、《聰明的外商不會放棄中國市場,聰明的外資銀行在做什么?》、《外資銀行在華,為什么是這50個城市?》、《創新賦能,開啟外資銀行的新時代》

本文來源于億歐,原創文章,作者:郝歆雅。轉載或合作請點擊轉載說明,違規轉載法律必究。

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